试论述我国国有商业银行存在的主要问题及改革对策
试论述我国国有商业银行存在的主要问题及改革对策
发布时间：2025-12-11 13:06:12
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答案：（1）我国国有商业银行存在的主要问题1994年以后，四大国有银行开始由专业银行向商业银行转轨。通过改革，四大国有银行发生了很大变化，银行的整体素质有很大提高，但当前面临的问题仍不容忽视：银行产权制度改革尚未取得实质性进展，制度的缺陷决定了银行法人治理结构无法得到根本改善。经营运行机制特别是风险内控机制有待进一步提高。积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在风险依然很大。从公司治理结构方面看，我国有银行存在着严重的制度性缺陷：
“一股独占”，100％由政府拥有；
仍然保持准行政机构的性质，没有建立有效的治理结构。国有商业银行在公司化治理中面临的问题主要表现在以下两个方面：第一，国有商业银行为国家独资所有，尚未进行股权多元化的公司化改造，因此真正的资本所有者缺位、银行家缺位。第二，政府作为国有商业银行的行政主管和名义上的所有者，加之对银行的垄断偏好，常常对国有商业银行施加过多的干预，甚至当作准行政部门进行管理。政银不分在中国是比政企不分更难处理的问题。
业务工作往往被要求符合于行政目标；
在相当大的程度上采取所谓“官本位的激励方式”。没有形成科学、现代的激励手段。从经营绩效看，一是资本充足率仍然较低，这反映了国有银行资本扩张和资本金补充不相匹配，使其经营具有一定程度的脆弱性。二是资产质量和盈利能力仍然较差。第三，国有银行在资产净回报率、股本净回报率、成本收入比等盈利指标方面也与世界先进水平存在较大差距。第四；我国国有商业银行的风险管理不到位，没有建立起有效的风险监管体系。（2）改革对策分步将国有商业银行改制为多元产权主体的现代股份有限公司为了造成商业银行产权制度和经营机制的实质性转变，当务之急是建立现代公司制度。引入战略投资者，丰富产权主体，完善法人治理结构，并在合适的时候上市，进一步壮大银行业的规模建立现代的金融企业。第一，要按照建立现代企业制度和现代商业银行运行机制的要求，加大改革的力度，加快国有商业银行在组织结构、激励机制、产权制度等方面的改革，完善国有商业银行法人治理结构，健全符合社会主义市场经济要求的科学决策机制、监督制约机制和内部激励机制，提高风险管理能力与内控水平。第二，通过自我积累、财政注资、外汇注资、发行债券和其他方式，增加资本金。第三，要充分运用市场和法律手段，采取多种形式消化、处置不良资产，大幅度地降低不良资产比例，特别是要强化制度约束，减少国有商业银行新的不良资产的产生。第四，要根据世界银行业的发展趋势，调整经营管理理念和发展战略，加快创新的步伐，包括金融工具创新（增加金融工具的种类、提高金融工具的质量）、金融技术创新（充分发挥信息技术、电子网络等的作用，加速资金周转，提高经营效率）、金融服务项目和服务方式的创新（增加个人金融服务、家庭理财等），从而改善运行效率和提高竞争实力。第五，要加强内控制度建设，有效防范和化解金融风险，包括建立科学有效的内部管理体制，不断改进和完善内控机制，并使之更加具有适应性和可操作性，建立健全具有独立性和权威性的内部稽核审计机制，充分发挥内部稽核在内控机制中的再监督作用，保证各项内部管理措施和规章制度的贯彻实施，真正使国有商业银行的内控制度成为防范和化解金融风险的重要保证。第六，培养大量的现代金融人才，形成我国自己的金融家队伍和高水平的金融企业职业经理人。第二部分 共40分
“一股独占”，100％由政府拥有；仍然保持准行政机构的性质，没有建立有效的治理结构。国有商业银行在公司化治理中面临的问题主要表现在以下两个方面：第一，国有商业银行为国家独资所有，尚未进行股权多元化的公司化改造，因此真正的资本所有者缺位、银行家缺位。第二，政府作为国有商业银行的行政主管和名义上的所有者，加之对银行的垄断偏好，常常对国有商业银行施加过多的干预，甚至当作准行政部门进行管理。政银不分在中国是比政企不分更难处理的问题。业务工作往往被要求符合于行政目标；在相当大的程度上采取所谓“官本位的激励方式”。没有形成科学、现代的激励手段。从经营绩效看，一是资本充足率仍然较低，这反映了国有银行资本扩张和资本金补充不相匹配，使其经营具有一定程度的脆弱性。二是资产质量和盈利能力仍然较差。第三，国有银行在资产净回报率、股本净回报率、成本收入比等盈利指标方面也与世界先进水平存在较大差距。第四；我国国有商业银行的风险管理不到位，没有建立起有效的风险监管体系。（2）改革对策分步将国有商业银行改制为多元产权主体的现代股份有限公司为了造成商业银行产权制度和经营机制的实质性转变，当务之急是建立现代公司制度。引入战略投资者，丰富产权主体，完善法人治理结构，并在合适的时候上市，进一步壮大银行业的规模建立现代的金融企业。第一，要按照建立现代企业制度和现代商业银行运行机制的要求，加大改革的力度，加快国有商业银行在组织结构、激励机制、产权制度等方面的改革，完善国有商业银行法人治理结构，健全符合社会主义市场经济要求的科学决策机制、监督制约机制和内部激励机制，提高风险管理能力与内控水平。第二，通过自我积累、财政注资、外汇注资、发行债券和其他方式，增加资本金。第三，要充分运用市场和法律手段，采取多种形式消化、处置不良资产，大幅度地降低不良资产比例，特别是要强化制度约束，减少国有商业银行新的不良资产的产生。第四，要根据世界银行业的发展趋势，调整经营管理理念和发展战略，加快创新的步伐，包括金融工具创新（增加金融工具的种类、提高金融工具的质量）、金融技术创新（充分发挥信息技术、电子网络等的作用，加速资金周转，提高经营效率）、金融服务项目和服务方式的创新（增加个人金融服务、家庭理财等），从而改善运行效率和提高竞争实力。第五，要加强内控制度建设，有效防范和化解金融风险，包括建立科学有效的内部管理体制，不断改进和完善内控机制，并使之更加具有适应性和可操作性，建立健全具有独立性和权威性的内部稽核审计机制，充分发挥内部稽核在内控机制中的再监督作用，保证各项内部管理措施和规章制度的贯彻实施，真正使国有商业银行的内控制度成为防范和化解金融风险的重要保证。第六，培养大量的现代金融人才，形成我国自己的金融家队伍和高水平的金融企业职业经理人。第二部分 共40分
